Cosmos Direkt Krankenversicherung – Testbericht & Erfahrungen 2019

  • spezielle Behandlungsangebote
  • virtuelles Gesundheitscoaching
  • online abschließbar
  • kompetente Beratung

25,50 €

monatlich

306,00 €

jährlich
  • Beitragsbefreiung: nein
  • Elementarschutz: nein
  • Soforthilfe: nein


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Allgemeines

CosmosDirekt ist ein großer Direktversicherer, der in ganz Deutschland seinen Service anbietet. Da CosmosDirekt drei Versicherungsgesellschaften unter sich vereint, können Kunden aus einem breiten Angebot an Versicherungsoptionen wählen.

Im Moment umfasst die CosmosDirekt tausende Mitarbeiter, die für über 1,8 Millionen Kunden zuständig sind. Dank diesen Zahlen kann sich die CosmosDirekt als den größten Direktversicherer Deutschlands betiteln. Mehrere Auszeichnungen sprechen auch für sich und zeigen, dass die CosmosDirekt ein kompetentes Versicherungsunternehmen ist. So vergab in der Vergangenheit die Kölner Ratingagentur Assekurata der CosmosDirekt bereits sieben Mal die beste Note A++. FOCUS-MONEY dagegen zeichnete die Techniker Krankenkasse CosmosDirekt bereits dreizehn Mal als die beste Krankenkasse Deutschlands aus.

Sie ist auch für ihre hervorragenden Leistungen bekannt. Der Zugang zu exklusiven Serviceleistungen zeichnet die Versicherung aus. Dazu zählen zum Beispiel der TK-Termin-Service oder das Familien-Telefon. Dabei sind die Kunden nicht an Öffnungszeiten gebunden! Zusätzlich gibt es eine umfassende TK-App, die bei vielen Anliegen bereits helfen kann oder mit welcher die Anliegen bereits komplett erledigt werden können. Seit 2019 ist der Zusatzbeitragssatz für die TK sogar auf 0,7 % gesenkt worden, obwohl die Leistungen und der Service der CosmosDirekt weiterhin erhalten bleiben.

DIE VERSICHERUNGEN DER COSMOS DIREKT

Krankenversicherung

  • virtuelles Gesundheitscoaching
  • alternative Heilmethoden
  • kompetente Beratung
  • rund um die Uhr – Service

Haftpflichtversicherung

  • bis zu 25 Mio. € Schäden
  • 24/7 Service & Zufriedenheit
  • online abschließbar
  • 15 € Amazon Gutschein

 

Unterschied zwischen gesetzlicher & privater Krankenversicherung

Die Unterschiede zwischen einer gesetzlichen und einer privaten Krankenversicherung sind eigentlich ganz einfach. Die gesetzliche Krankenkasse nimmt jeden auf, sofern dieser nicht privat versichert ist. Bei einer gesetzlichen Krankenversicherung richtet sich die Beitragshöhe nach dem Einkommen des Versicherten. Bei einer privaten Krankenversicherung richtet sich die Beitragshöhe nach den gewählten Serviceleistungen und nach dem Alter sowie dem gesundheitlichen Zustand der versicherten Person.

Welche Leistungen bezahlt werden, hängt bei der Cosmos Direkt PKV davon ab, welcher Tarif gewählt wurde und welche Leistungen darin inkludiert sind. Es lässt sich also selbst bestimmen, für welche möglichen Leistungen bezahlt wird und welche Leistungen nicht in das Versicherungspaket kommen.

Leistungen der privaten Krankenversicherung

Bei der privaten Krankenversicherung von CosmosDirekt kann der Versicherte selbst wählen, welche Leistungen in seinem Tarif inkludiert sind, deswegen kann man nicht pauschal sagen, welche Leistungen in einer privaten Krankenversicherung inkludiert sind.

Generell kann man aber sagen, dass folgende Leistungen dringend für ein Tarifpaket zu empfehlen sind:

  • Transport zum Krankenhaus (Bis zu einer von Distanz von 100 Kilometer empfehlenswert. Wer gern verreist sollte auch größere Distanzen in die Versicherung aufnehmen.)
  • Vorsorgeuntersuchungen
  • Zahnersatzleistungen von über 60 %
  • Zahnbehandlungskosten von über 80 %
  • Hilfsmittel
  • Arzthonorar bis mindestens zum 3-fachen der Gebührenverordnung
  • Operationen

Es gibt aber auch weitere Leistungen, die im Tarif enthalten sein können. Zum Beispiel:

  • Pflegeversicherung (Als Ersatz der gesetzlichen Pflegepflichtversicherung.)
  • Dread Disease Versicherung
  • Krankentagegeld bei Arbeitsunfähigkeit
  • Krankenhaustagegeld für Kinderbetreuung
  • Chefarztbehandlungen
  • Auslandskrankenversicherung
  • Heilbehandlungen
  • Massagen
  • freie Krankenhauswahl
  • freie Arztwahl
  • besonders hochwertige Medikamente
  • Unterbringung in Ein- oder Zweibettzimmer
  • Kuraufenthalte

 

Ist eine Auslandskrankenversicherung inkludiert?

In der Versicherung der TK der CosmosDirekt ist im Standardtarif keine Auslandskrankenversicherung enthalten. Ein Auslandskrankenversicherung Test im Internet kann aber für einen Auslandskrankenversicherung Vergleich hilfreich sein.

 

Kann heutzutage jeder eine private Krankenversicherung abschließen?

Nein! Es gibt bestimmte Kriterien, ob eine private Krankenversicherung möglich ist oder nicht. Eine private Krankenversicherung kann nur abgeschlossen werden, wenn der Versicherungsnehmer:

  • Selbstständiger, Beamter oder ein Freiberufler ist. Hier kann es aber auch Ausnahmen geben!
  • ein Arbeitnehmer mit einem Einkommen, das sich oberhalb der Versicherungspflichtgrenze befindet, ist. Aktuell (2019) beläuft sich dieser Betrag auf jährlich 60750 Euro.
  • ein geringes oder gar kein eigenes Einkommen erhält. Etwa Hausfrauen- und Männer oder Kinder.
  • ein Student ist, der älter als 30 Jahre alt ist oder sich von der Versicherungspflicht der gesetzlichen Krankenkasse befreien lassen kann.

 

Kosten

Die CosmosDirekt hat den Zusatzbeitragssatz ihrer Techniker Krankenkasse auf 0,7% gesenkt, was heißt, dass sie damit unter dem durchschnittlichen Zusatzbeitragssatz anderer Kassen von 1,0 % liegt. Damit befindet sich wiederum der Beitragssatz der Krankenversicherung bei 15,3 %. Wie hoch der monatliche Betrag ist, hängt vom Einkommen des Versicherten ab.

 

Vorteile

  • in der Krankenversicherung enthaltene Leistungen sind selbst bestimmbar
  • werden Leistungen nicht in Anspruch genommen, können Kosten zurückerstattet werden
  • oft sind Privatversicherungsbeiträge niedriger als die der gesetzlichen Krankenkasse
  • die Beitragshöhe richtet sich nach der Einkommenshöhe
  • Weltweiter Krankenversicherungsschutz kann zugebucht werden
  • oft bevorzugte Behandlung gegenüber Versicherten der gesetzlichen Krankenkasse

 

Nachteile

  • da die Beiträge sich nach dem Gesundheitszustand richten, müssen Personen mit Vorerkrankungen mehr bezahlen
  • Beiträge steigen umso älter der Versicherte wird
  • jedes Familienmitglied muss extra versichert werden
  • jederzeit Beitragserhöhungen möglich
  • keine Beitragsfreiheit für Mutterschafts- und Erziehungsurlaub oder bei Krankheitsfällen, die länger als 6 Wochen andauern
  • der Patient muss in Vorkasse gehen und sich von der Krankenkasse das Geld zurückerstatten lassen
  • der Wechsel von PKV zu GKV ist nur schwer möglich.

 

Fazit

Versicherte die mit der Cosmos Direkt Erfahrungen und eine Cosmos Direkt Versicherung haben, äußern sich überwiegend positiv über den Anbieter. Wenn man einen Krankenversicherung Vergleich macht, dann schneidet die TK sehr gut ab, besonders mit dem jüngst gesunkenem Zusatzbeitragssatz. Falls Sie noch nicht zu 100 % überzeugt sind, können Sie sich auch gerne über andere Anbieter informieren wie beispielsweise bei den Arag Erfahrungen.

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